新的分析显示，房地产低迷几乎没有影响购买首套房所需的天价押金。

一些无法达到标准首付的首次购房者在房地产市场下跌时购买小额购房者 - 这可能会使他们面临负资产风险 - 或者向家人寻求经济帮助。

在悉尼，房价中位数高于146.4万澳元，20%的首付几乎是29.3万澳元。根据Domain的数据，尽管悉尼房价从峰值下跌了8.3%，但这一数字却是天价。

在墨尔本，房价中位数超过102.8万澳元，这意味着20%的首付超过205，000澳元 - 尽管市场比峰值下跌了6%。

要购买中位数单位，悉尼20%的定金将接近151，000澳元，墨尔本超过112，000澳元。

即使在更实惠的首都，买家仍然需要为布里斯班的房子支付162，000澳元的首付，或者在珀斯的房子上支付129，000澳元的首付。

这些数字不包括交易成本和印花税。新南威尔士州首次购房者现在可以选择支付年度土地税，而不是前期印花税负担，从而减少了他们需要储蓄的金额，尽管存款门槛仍然很高。

随着储备银行提高现金利率以抑制通货膨胀，买家还面临每月抵押贷款还款额上升的问题。澳大利亚统计局的数据显示，在截至9月的一年中，首次购房者的贷款价值下降了26%。

“所需的存款仍然很高，”AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示。

“我们真的只是回到了我们原来的位置 - 取决于你正在查看的房产 - 回到去年年中或某个地方。这仍然非常繁重，你需要存的金额。

他说，新南威尔士州印花税的变化也在一定程度上减轻了负担，但这并没有解决根本问题。

尽管婴儿潮一代和X世代面临高利率，但房地产价格却没有那么高。

“你的存款门槛远没有那么大。它使人们能够进入房地产市场，“他说。“他们会预先承担利率负担，然后利率下降。

面对高存款缺口，许多首次购房者正在寻找替代方案。

抵押贷款经纪人克里斯·福斯特-拉姆齐(Chris Foster-Ramsay)表示，与5年或10年前相比，买家组装押金的方式是“粉笔和奶酪”。

“如果有客户真的定了20%的定金，通常会有一定程度的家庭援助，无论是礼物还是遗产，”Foster Ramsay Finance的首席经纪人说。

“客户会存很多钱，但在大多数情况下，家人会在一定程度上进行存款匹配。

一些储户以10%或5%的首付购买，要么支付贷方的抵押贷款保险，要么使用联邦或州首次购房者计划，允许低存款购买，但放弃LMI。

在下跌的市场中，低存款买家最终可能会陷入负资产，他们欠的住房贷款超过他们的房产价值。Foster-Ramsay建议，低押金买家在基础设施和位置方面寻找连接良好的地区的成熟房产，而不是购买期房或房屋和土地套餐。

Equilibria Finance董事总经理Anthony Landahl表示，尽管随着房地产价格下跌，存款缺口正在缩小，但节省押金仍然是首次购房者面临的最大挑战之一。

“对于首次购房者来说，最重要的事情之一就是围绕一些州和联邦政府的举措进行自我教育，以帮助首次购房者，”他说。

“它们对存款和存款的要求产生了巨大的影响。这仍然是最大的挑战之一。

他欢迎选择不在新南威尔士州征收印花税，允许买家使用本应用于存款税的资金。但他也警告说，首次购房者受到抵押贷款成本上升的打击。

“即使有5%的首付，进入悉尼或墨尔本市场对一些首次购房者来说也是一个挑战，”他说。

这可能是50，000美元的押金，“可能需要一些时间才能节省”。

他说，低存款买家需要能够偿还贷款，他一直在与客户合作制定储蓄计划，以购买或还款计划以建立股权。

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