去年对于借款人来说是充满挑战的一年。去年秋天，在莉兹·特拉斯(Liz Truss)灾难性的迷你预算之后，抵押贷款利率飙升，在今年年初短暂下降之后，我们看到平均固定利率达到两年前的五倍多。

然而，好消息是，由于通胀大幅下降，抵押贷款利率目前正在下降，这激发了市场信心。今年年初，CPI(消费者价格通胀)为10.1%，最新数据显示，到8月份已降至6.7%。凯投宏观 (CE) 目前预测，到 2023 年底，这一数字将低于 5%，到明年这个时候将降至 1.2% 左右。

就英国央行基准利率而言，CE预计未来12个月将稳定在5.25%，然后到2024年底降至4.75%，到2025年第四季度降至3%。

抵押贷款利率发生了什么变化?

尽管基本利率在明年年底之前将保持不变，但贷款机构开始考虑这样一个事实：两年后基准利率以及他们自己的借贷成本将下降约 2%。这反映在他们的固定利率产品中。

尽管 9 月 26 日至 10 月 3 日期间平均费率每周变化很小，但所有 LTV 均有所下降。根据 Rightmove 的数据，10 月 3 日的平均费率如下：

LTV 2 年固定 5 年固定

95% 6.42% 5.86%

85% 6.13% 5.58%

75% 5.79% 5.31%

60% 5.61% 5.07%

收入的增长也提高了借款人的负担能力。英国国家统计局的数据显示，今年 2 月至 4 月和 5 月至 7 月期间的定期工资年增长率为 7.8%，这是自 2001 年有记录以来的最高增长率。按实际价值计算，即根据通货膨胀调整后，5 月份的定期工资-7月同比增长0.6%，总薪酬(含奖金)增长1.2%。

因此，随着工资的良好上涨、抵押贷款利率的下降以及更广泛的生活成本危机的逐渐缓解，所有借款人和消费者都应该感受到未来几个月和几年的财务压力有所减轻。

如果您目前采用固定利率抵押贷款，请在交易到期前至少六个月与经纪人联系，因为根据政府的抵押贷款宪章，您现在最多可以提前六个月锁定新利率。即使您认为自己现在没有能力购买或搬家，仍然值得与经纪人交谈，讨论您可以选择哪些选择 - 您可能会感到惊喜!

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